【爱鸿森】-银行资金存管更可靠

爱鸿森合规备案进程汇报

合规迈入新阶段 备案工作全面展开

2016年8月24日,银监会等多部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网贷行业正式迎来“基本法”。

随后,《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等多份重量级监管文件相继下发, “1+3”(一个办法+三个指引)的网贷行业监管框架体系就此形成。

爱鸿森于2014年5月正式上线运营,始终秉承透明、合规、诚信、稳健的经营发展理念,精心耕耘网贷市场。在网贷行业监管框架体系逐步建立的同时, 爱鸿森及时主动对照、严格落实,拥抱监管,力求合规备案。

合规检查三部曲

2018年8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称 “网贷合规108条”),正式部署启动全国范围内的网贷机构合规检查工作。 随后,爱鸿森合规自查工作领导小组召开合规自查工作专题部署会,针对网贷合规108条逐条对照检查,保证各个环节符合国家监管要求。

机构自查

自律检查

行政核查

机构自查

启动新一轮机构自查
合规再进一步

2018年8月,爱鸿森按照网贷合规108条的要求,全面启动各项合规自查自纠工作;
2018年9月,爱鸿森正式向当地监管部门递交了机构自查报告,合规备案工作再进一步。

图:机构自查报告

图:自律检查报告

自律检查

会计师事务所、律师事务所进场检查合规情况
合规加码

2018年9月,爱鸿森按照网贷合规108条的要求,聘请会计师事务所与律师事务所对平台合规工作进行检查;
2018年10月,两家事务所正式向爱鸿森所在地监管部门提交了自律检查报告,合规备案工作有序开展。

行政核查

行政核查高要求
爱鸿森底气十足

2018年11月-12月,省、市、区三级监管部门相继莅临公司检查合规备案工作,爱鸿森坦然接受检阅,向各级监管部门全方位展示爱鸿森在合规方面的成果。

图:现场核查资料

合规资质进展

合规备案成不成,平台资质是关键。爱鸿森各项资质过硬:网站资质专业可信、征信合作全面给力、银行存管规范透明、 内控建设专业科学、第三方机构检查公正权威、出借人保护工作到位。

网站资质 征信机构 银行存管 内控建设 第三方机构检查 出借人保护

图:工信部 ICP 备案 / 公安联网备案 / 域名证书 / 等保证书

网站资质

多项互联网资质认证
爱鸿森争当合规排头兵

1. 完成工信部ICP备案;
2. 获得国际顶级域名证书;
3. 完成公安机关联网备案;
4. 2017-2018年,连续两年通过公安机关信息系统安全等级保护测评,
并获三级等保证书 (国家对非银行金融机构的重量级认证)。

征信机构

爱鸿森主动对接监管部门、协会系统、主流征信机构,及时、全面报送相关数据,通过信息披露机制最大限度保障出借人合法权益

1. 接入上海资信NFCS网络金融征信系统;
2. 接入中国互联网金融协会信用信息共享平台;
3. 与百行征信签订合作协议;
4. 向国家P2P网贷风险专项整治数据报送系统上报数据。

图:上海资信 / 互金协会系统 / 百行征信 / 国家互金P2P整治数据报送系统

银行存管

选择首批通过中国互联网金融协会白名单测评的新网银行作为资金存管银行,爱鸿森资金流水清晰可查,交易透明规范

2017年3月,爱鸿森率先上线资金存管系统,领跑四川省网贷平台,实现用户资金与企业资金的物理隔离,杜绝资金池;

2018年5月,爱鸿森选择新网银行作为新的资金存管银行。在首批通过存管白名单测评的银行中,仅有新网银行为新一代互联网银行。 爱鸿森与新网银行上线全量业务资金存管,最大化保障用户资金安全。

图:新网银行存管协议 / 白名单测评通过证明

内控建设

合规自查领导小组总指挥
平台网贷合规工作信心足

1. 合规自查领导小组以执行董事为核心,以各职能部门负责人为小组成员,确保合规工作执行到位,将合规要求落实到平台经营每个重要环节;
2. 合规自查领导小组全面梳理并完善公司各项规章制度,确保公司经营情况符合监管要求,同时督促全体员工重视合规工作,确保合规意识深入人心。

图:规章制度(前台公示栏图片)

图:2017年度重点环节专项审计报告 / 2017年度财报
审计报告 / 2017年度合规性审查报告

第三方机构检查

专业第三方机构对爱鸿森2017年工作出具合规审查报告
公正性权威性有保障

2018年初,爱鸿森聘请行业内资深律师事务所与会计师事务所按照监管要求对平台2017年经营情况进行尽职调查, 并已分别出具合规审查报告与审计报告,彰显爱鸿森合规稳健气质。

出借人保护

爱鸿森不忘初心、牢记使命
坚持网络借贷信息中介定位

1. 信息披露全面、规范、透明展示合规事项,切实保障出借人知情权;
2. 出借人分级管理功能升级上线,进一步加强出借人风险教育;
3. 成立出借人监督委员会,增进出借人与平台交流,促使出借人监督平台合规运营;
4. 接入电子签名与数字认证系统,确保出借人签署电子协议的法律效力;
5. 高度重视并持续提升信息安全水平,保证出借人数据信息安全。

图:信息披露 / 法大大电子签名与数据存证 / 信息安全保护